楽天経済圏という言葉はご存知でしょうか？
これは簡単に言えば
楽天が提供するいろいろなサービスを使用して楽天ポイントを貯めよう
ということです。
楽天ポイントを取得すれば
- そのポイントでその他の買い物や飲食などに使用し
- 浮いたお金を貯金や投資に使う
こういうことが出来ます。
この楽天経済圏をうまく利用することで日々の支出を減らすことが出来ます。
確かにポイントを貯めるポイ活なんて言葉がありますが、
- ポイントを貯めるためにそれなりの労力が必要
- その割には得られるポイントが微々たるもの・・・
というものも確かにあります。
しかし、楽天経済圏はその心配はいりません。
- 効果が一定して高い
- しかも一度でも設定してしまえば後はほとんど手をかけることなく効果を発揮する
ところがスゴイところです。
実際、私は楽天経済圏を利用し始めて２年が経過しましたが
通算の楽天ポイント取得が２５万ポイントを突破しています。
これだけのポイントを
- さほど労力も必要とせず獲得し
- これからもそれが続く
と考えると素晴らしいですよね。
しかも、楽天の提供するサービスはそれ自体がお得であるものが多いので
ポイント以外にも家計に良いというところもオススメポイントです。
以下、順を追って説明していきましょう。
楽天経済圏の楽天サービスはどんなものがある？
まずは楽天経済圏の核となる対象サービスを見ていきましょう。
対象サービスは以下のように１６のサービス（2021年4月現在）があります。
参照：楽天市場
ザッと見ただけでも結構いろいろな生活に関わるサービスがありますよね。
仮にこれら全てのサービスを利用した場合、
その月の楽天市場での買い物によるポイントが１５.５倍になる計算です。
ちょっと中途半端な倍率ですね（笑）
基本は楽天ポイントは買い物額の１％分つきます。
15.5倍ということは15.5％です！
つまり、１万円の買い物をしただけで1,550円分のポイントがもらえます。
さらに、楽天経済圏で定期的に開催される「楽天マラソン」などのサービスを利用して
ポイント最大４３.５倍という規格外のポイントを手に入れるワザがあります（笑）
これも後に詳しく説明します。
楽天経済圏で対象サービスは何から利用するのが良いか
対象サービスを見てきましたが、これら全てを利用する必要はないです。
確かに利用する項目が増えればポイントはそれだけ増えますが
必要性の低いものを利用して支出を増やしては本末転倒です。
まずは
- コストパフォーマンスが良いオススメのサービスから利用して
- その他のサービスは必要がある時だけ利用する
これが最適解でしょう。
それではオススメのサービスを順にご紹介します。
楽天カードを利用する
オススメ度
まずは楽天カードを発行して楽天市場のお買い物で使用できるようにしましょう。
これは必須項目と言ってもいいです。
これから楽天経済圏に入るのであれば
- 楽天カードを利用して
- 楽天ポイントを貯める
これが基本中の基本になってきます。
ちなみに私は楽天市場以外の消費も基本的に楽天（プレミアム）カードを使用しています。
楽天市場以外での消費も１％のポイントがつきますからね。
カードはなるべく集約した方がポイントの効率が良くなります。
テレビのCMなどでもよく見かけますが
- 楽天カードの発行は無料
- 年会費永年無料
- 楽天市場での使用でポイント２倍
です。
楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードを利用する
オススメ度
先ほど少し書きましたが、私は楽天カードではなく
楽天プレミアムカードを利用しています。
楽天ゴールド（またはプレミアム）カードにすることで
- 国内空港ラウンジが年間２回まで（プレミアムは常に）無料で利用できる
- ETCカードの年会費が無料になる
楽天ポイント２倍上乗せ（楽天カード２倍→楽天ゴールドカードで４倍）- 年会費は2,200円（プレミアムは11,000円）
などの特典がつきます。
【2021年1月14日 追記】
悲報ですが楽天ゴールドカードのポイント上乗せが無くなりました。
- 楽天ゴールドカードは楽天カードと同じポイント２倍
- 楽天プレミアムカードはそのままポイント４倍を維持
ちょっとこれは予想外の改正ですね。
正直ポイントだけで見るなら年会費無料の楽天カードでも良いかもしれません。
楽天カードとプレミアムカードの差を計算すると
- 年会費は11,000円差
- ポイントは２倍差
つまり、
- 年間で５５万円以上楽天市場で買い物をする人は楽天プレミアムカード
- 年間で５５万円未満楽天市場で買い物をする人は楽天カード
という基準で選べば損はしないでしょう。
損益分岐点は年間で５５万円ですのでハードル高いかもしれませんね。。
今のところこの２つのカードの中間にある楽天ゴールドカードを選ぶ理由があまりありません。。
参考：https://www.rakuten-card.co.jp/info/news/20210114/
先ほども申し上げた通り、
「年間55万円以上を楽天市場で使用するか否か」
ここをとりあえず基準にして決めても良いと思います。
例えば、、
- 生活基盤の日用品は常に楽天市場で購入
- ふるさと納税は楽天ふるさと納税
- 楽天ポイントせどりなどの副業をしている
と言う人はそのくらいの購入額になる方もいるでしょう。
このような使い方をしていれば、
年会費の元を取れるくらいのポイントが得られますから
私は楽天プレミアムカードをオススメしています。
楽天プレミアムカードは
- 年会費11,000円
- 楽天市場での買い物ポイントが5倍（通常1％に上乗せ4％）
- 海外ラウンジが利用できるプライオリティパスがもらえる
- 国内や海外を問わず傷害保険がつく
などの特徴があります。
よく言われるのはこのプライオリティパス特典が破格ということです。
このプライオリティパス、普通に手に入れようとすると
４万円以上もします。
つまり、楽天プレミアムカード11,000円の年会費で
約４万円分のプライオリティパスが手に入ります。
しかし、
- 海外旅行にあまり行かない人には意味がない
- 同伴者はラウンジ利用に3,000円かかる
というデメリットもあります。
- 楽天市場で年間55万円以上の購入がありそう（ふるさと納税なども）
- 海外旅行によく行く
- ラウンジ使用時は同伴者の3,000円を払ってもいい
- 楽天ポイントせどりなどの副業をしている
など、上記のどれかに当てはまるという人は楽天プレミアムカードを検討してみてはいかがでしょうか。
楽天銀行と楽天カードを組み合わせてポイントアップ！
オススメ度
楽天カードについて書いてきましたが次は楽天銀行の利用です。
楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行にするということですね。
この連携を行うことでポイントがさらに１倍アップします。
これも必須中の必須項目と言いたい。
なぜなら単純にポイントがアップする以外にも楽天銀行のようなネット銀行を利用することは店舗型銀行と比較してメリットがたくさんあるからです。
まず楽天銀行は
- コンビニATM引き落としなどの取引が２４時間３６５日できる
- 預金額に応じて取引手数料の無料回数が増える
- 他行振込手数料が０円（月３回まで）
- 店舗型銀行と比較して金利が高い
- スマホで操作できる
などのメリットがあります。
上記の中でも特に手数料の無料化がとても素晴らしいですね。
投資でも同じですが手数料をなるべく払わないことが重要です。
- 他行振込手数料がかからない上に
- 店舗に行かずスマホで操作し
- いつでも振り込み指示が出せる
私が地方銀行だけ利用していた時は
平日の９時から１５時の間に窓口で手続きする必要がありました。
普通その時間仕事してたら行けないですよね？(笑)
楽天銀行のようなネット銀行の登場でホントに便利になりました。
まだ口座を開設していない場合は
- 口座開設無料
- 口座の維持手数料無料
ですから利用して損はないはずです。
ちなみに私は
- 振込予約機能を使って
- 毎月の（駐車場代などの）振込みを全自動にして
- 振込先が他行でも振込手数料が無料
という恩恵を得ており、これも大変便利です。
注意！楽天銀行カードを作る際のクレジット機能について
ここまでで１点重要な注意点があります。
楽天銀行カードにクレジット機能を付けないということです。
まず、楽天経済圏を利用する上で混同しやすい２種類のカードがあります
- 楽天銀行カード
- 楽天カード
です。
- 楽天銀行カードはいわゆるキャッシュカード
- 楽天カードはいわゆるクレジットカード
これが混乱の元になります。
そして先ほども言った通り
楽天銀行カードにクレジット機能を付けてはいけません。
なぜなら
クレジット機能を付けることで楽天カードの発行が出来なくなるからです。
これでは楽天カード（特にゴールド）の恩恵が受けられなくなるので
- 楽天銀行カードはキャッシュカード機能（もしくはデビット機能）のみ
- その上で、楽天カードを発行する
という手順を忘れないようにしましょう。
その他のポイントアップサービスを利用する
以上までのオススメ度マックスで紹介してきた
- 楽天カードの利用
- 楽天プレミアムカードにする
- 楽天（プレミアム）カードの引き落としを楽天銀行にする
の３点セットだけでポイント５倍がつきますが
その他にもオススメできるサービスがありますので紹介していきます。
楽天市場アプリを利用してポイントアップ
オススメ度
楽天市場で買い物をする際には
- パソコンのブラウザではなく
- スマホの楽天市場アプリを使用して買い物をする
というのをお忘れなく。
それだけで0.5倍のポイントが加算されます。
これは特にデメリットがなく簡単なので是非利用しましょう。
スマホ上の小さな画面で買い物の操作するのが嫌だ！という場合は
- 買おうと思っているものをパソコン上で見つけて買い物かごに入れ
- 購入の操作だけスマホに持ち替えて買い物する
という方法をとっても良いでしょう。
楽天モバイルを利用してポイントアップを狙う
オススメ度
楽天モバイルはいわゆる格安SIMスマホのサービスになります。
格安SIMサービスとは、
- NTTドコモ
- au
- ソフトバンク
などの大手キャリアのアンテナを利用（レンタル）して
格安で通信サービスを展開するものですね。
また、楽天モバイルの最大のメリットとして
- 利用料金が当然格安の月額2,980円
- 利用料金をポイントで支払うことが出来る
- 楽天市場でポイント１倍アップ
という点が挙げられます。
楽天経済圏でもらったポイントでスマホ料金が支払えれば
得られるポイントによっては毎月スマホ代が実質タダということも可能です。
ただデメリットとしてはまだまだ発展途上であることから
- 電波エリアが大手キャリアと比較してやや狭く
- 対応スマホ機種も限られる
というところでしょうか。
電波エリアは急ピッチで拡大中なので、自分が住んでいるエリアや良く行くエリアが
楽天モバイルのエリアになったら乗り換えを検討するのも良いでしょう。
楽天証券でポイント投資をしてポイントアップを狙う
オススメ度
楽天経済圏で楽天ポイントを得ている場合、
現金ではなく楽天ポイントで投資が出来るという利点があります。
つまり、
- ポイント投資で資産を増やしながら
- さらにポイントアップが狙える
ということです。
楽天ポイント投資は500ポイントから利用可能ですので
毎月500ポイントの投資で良いでしょう。
私も最低限の500ポイントだけ投資してポイントアップしています。
ここではあくまでポイントアップを狙った最低限の利用に絞ります。
投資は投資で別に行いましょう。
このサービスを利用するには当然ながら楽天証券口座の開設が必要です。
このブログでも紹介していますがまとまった資産形成には投資が必要不可欠です。
大手の楽天証券は初心者でも管理画面などが見やすく、
上記のようにポイントアップとの相性抜群です。
- 積み立て投資を楽天カード利用可能で
- 楽天カード利用によるポイントまで付く
というホントに良いんですか！？って驚くメリットもありますよ(笑)
私も楽天証券は利用させてもらってます。
美容室は楽天ビューティを利用してポイントアップ！
オススメ度
楽天ビューティは
- 美容室
- ネイルサロン
- まつ毛サロン
- エステ
- マッサージなどのリラクゼーション
まどの情報取得・予約サイトです。
いつも利用している上記のお店が楽天ビューティ加盟店なら
おめでとうございます(笑)
普段利用しているお店を楽天ビューティ経由で予約するだけで
楽天ポイントが1倍アップするんですから使わない手はないです。
楽天ビューティはスマホ用のアプリがあります。
インストールしておけば前回の履歴も残りますので
次回の予約もスムーズです。
メリットしか感じないので私も当然利用しています。
楽天ブックスで本を購入してポイントアップ！
オススメ度
本をどこで購入していますか？
私は普段投資の勉強のために本をよく読みますが
書籍は楽天ブックスを使用していました。
楽天ブックス経由で購入することでポイント0.5倍が付きます。
ただし、私は最近はあまり利用していないんですよね。。
理由としては
- 欲しい本の在庫数はまだまだAmazonに軍配が上がる
- Kindle PaperWhiteを購入してその利便性が高い
- 電子書籍の方が場所を取らず持ち歩きやすい
などですね。
でも、紙のでできた本にも利点はあります。
- 開きたいところをパッと開ける
- メモなど書き込みが簡単
- カラーの図などが見やすい
といった点が挙げられるでしょうか。
この辺は好みが分かれるところですので
- どこでも本を読みたいという人は電子書籍で
- 家で本を開いて読みたいという人は楽天ブックスで
といった分け方をしても良いでしょう。
利用すべきサービスを賢く見極めよう
いかがですか？
結構いろいろなサービスがあって
- サービスを利用しただけポイント倍率がアップして
- 一度サービス利用開始してしまえばポイントアップの状態が継続する
スゴイですよね！
もう一度大事なことを確認しておきますよ？
なんでもかんでもサービスを利用すれば良いという訳ではないこと
です。
ありさ
もう一度よく考えてみて下さい。
楽天経済圏を利用する理由は
- 必要なサービスを利用してポイントをもらって
- ポイント利用によって現金の支出を減らし
- 資産形成を加速するため
ですよね？
ポイントを多くもらうために必要のないサービスを使用して
結局のところ支出が増えてしまう。
これでは本末転倒です。
自分にとって本当に必要なサービスにしぼって利用する。
これを徹底しましょう。
最後に私の使用状況を例にあげてみます。
（時々状況変わっていることもあります）
- 楽天カードの利用（1％）
- 楽天プレミアムカードにする（4％）
- 楽天（プレミアム）カードの引き落としを楽天銀行にする（1％）
- 楽天証券でポイント投資（1％）
- 楽天ビューティで美容室予約（1％）
- 買い物は楽天市場アプリ経由（0.5％）
- 楽天ブックスで本購入（0.5％）
これで9％ポイント還元状態が常に続いていることになりますね。
これに加えて買い物はキャンペーン中にだけ集約すると言う方法で10％〜多い時はMAXの43.5％のポイント還元を受けています。
これだけ還元されるとポイントで更にお買い物ができますので、「最近お金で払ってないな」っていう状態になるときもあります。
そうなれば使わなかったお金を投資に回すこともできます。
こうして資産形成を加速させていくんですね。
まとめ
- 楽天経済圏を利用して楽天ポイントをもらおう
- もらったポイントで日々の生活に必要なものを買おう
- 浮いたお金は投資などに回して資産形成しよう
- 楽天経済圏は必要なものを選んで賢く利用しよう
楽天経済圏は上手く利用できれば日々の生活を無理なく楽にする最強のサービスです。
うまく利用して資産形成を加速させていきましょう！
